Cada minuto se aprueban 2,3 tarjetas de crédito en el país

En la actualidad, más de 1,4 millones de estas tarjetas se encuentran bloqueadas.

En Colombia se aprueban 2,3 tarjetas de crédito por minuto, cerca de 139 cada hora y unas 3.336 por día, lo cual ha llevado a que en el último año hayan ingresado al mercado 1,22 millones de nuevos 'plásticos'.

Esto evidencia la batalla existente entre los bancos por ganar terreno en un negocio que crece a tasas del 22,6 por ciento anual en facturación (compras y avances en efectivo) y 15,5 por ciento en colocaciones de tarjetas.

El nuevo boom del llamado dinero plástico trae a la memoria lo ocurrido dos décadas atrás, cuando a las casas y oficinas de las personas llegaban tarjetas de crédito sin que se hubiesen solicitado.

Algo de eso puede estar pasando ahora. Pero banqueros y analistas coinciden en que la experiencia del pasado dejó una gran enseñanza a las entidades, que ahora son muy rigurosas al otorgar crédito vía tarjetas, pues no quieren tener niveles de morosidad del 15 por ciento o más, como sucedió en esa época.

De acuerdo con el experto en banca de la Universidad de los Andes, Alfredo Barragán, este boom se debe, en gran medida, a que hay muchos más emisores en el país, algunos con políticas y estrategias muy agresivas en materia de colocación de 'plásticos', como es el caso de Carrefour, Alkosto, HomeCenter, Falabella y La Polar, entre otros.

"Los comercios, además de emitir tarjetas propias, las diseñan según el perfil de sus clientes, los atan a promociones y descuentos, generando una necesidad de consumo entre las personas que cada día compran más al debe", dice.

Entre septiembre del 2010 e igual mes del 2011, Falabella (hoy con banco propio) registró un crecimiento de 43,6 por ciento en colocación de tarjetas; Colpatria, que asumió la de Codensa, ganó 10 por ciento, y Tuya S.A. (antes Sufinanciamiento) obtuvo un alza de 16,7 por ciento.

Pero los bancos saben que hay para dónde crecer. Según la vicepresidenta de Distribución y Ventas del BCS, Esperanza Pérez, "en Colombia el número de tarjecréditos por persona todavía es muy bajo comparado con lo que se ve en otros países".

Para ella, podríamos tener tres veces las tarjetas que circulan hoy si se tiene en cuenta la población económicamente activa del país. Chile, por ejemplo, tiene unas 10 millones con la mitad de la población que cuenta Colombia.

Según la Superfinanciera, a septiembre circulaban 9,1 millones de tarjecréditos, de las que 1,4 millones estaban bloqueadas, la mayoría por mora en el pago de sus cuotas.

Hay quienes se preguntan si no hay un exagerado optimismo tanto de los bancos emisores de tarjetas como de los usuarios. Los primeros, por ofrecer plásticos, muchas veces sin verificar la capacidad de endeudamiento de las personas; y de los segundos, por utilizar en exceso sus tarjecréditos.

La lección de la crisis subprime de EE. UU.

La crisis subprime que vivió EE. UU. dejó una amarga lección al mundo financiero por sus graves consecuencias.

La compraventa de inmuebles se hizo vía endeudamiento con el sector financiero, que otorgó crédito a manos llenas, incluso a personas que no tenían capacidad de endeudamiento ni respaldo.

CARLOS ARTURO GARCÍA M.
Redacción Economía y Negocios

Plásticos vs efectivo: un asunto de nivel socioeconómico

A pesar del desarrollo de las tecnologías, su masificación sólo ha sido parcial y, en general, se han producido segregaciones sociales en su uso. Así lo señalan los resultados de la encuesta “Las formas de pago de los chilenos”, hecha por la Universidad Andrés Bello.

Aunque la banca por internet pasó de los 6,8 millones de operaciones hechas en el 2000 a los 178 millones de 2010, el académico de la UNAB y uno de los autores del estudio, Jorge Marshall, apunta que en EE.UU. la gente valora más los medios electrónicos que el efectivo y en Chile ocurre lo contrario, lo que se podría deber a falta de facilidades para los usuarios o a que la información no es la adecuada. “En Chile resolver problemas con algunos productos es más complicado que en países desarrollados”, afirma.

La encuesta indica que el 96% del segmento ABC1 conoce los medios de pago electrónicos ligados a bancos, como transferencias electrónicas, Pac y tarjeta de débito, pero en el segmento C3-D esa cifra sólo llega al 56%. De hecho, el 53% del ABC1 prefiere utilizar medios de pagos electrónicos (incluidas tarjetas de casas comerciales), mientras que en el C3- D esa tendencia sólo llega al 25%. 

El efectivo es el medio preferido por el 35% del ABC1 y por un 72% del C3-D. El estudio concluye que la sustitución del papel sólo está ocurriendo “por los individuos con mayor educación y pertenecientes a los grupos socioeconómico más altos”. Según Marshall, “acá los problemas pueden ser de falta de regulación, que la gente no se sienta protegida ante cobros sorpresa”. 


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Brusca caída del tipo de cambio golpea con fuerza al agro

La confianza en el sector agrícola está en franco descenso, luego que la reciente apreciación cambiaria llegara a niveles previos a la intervención del Banco Central. Lo anterior ha redundado en una ostensible baja en la confianza empresarial de 7,65 puntos, ubicándose en apenas 1,6 puntos durante el cuarto mes del año. La caída del precio del dólar es un factor de indudable importancia para esta área productiva, ya que, comparando el ICE de abril de 2011 con igual mes del año pasado -alcanzó un 32,8- encontramos una variación negativa de 31,2 puntos.


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Reclamos por uso de tarjetas de crédito caen más de 92%

Una baja mostró el número de reclamos por el uso de tarjetas de crédito desde que la clave secreta PinPass fuera obligatoria para los consumidores que efectúan compras con plásticos, exigencia que comenzó a regir el 1 de junio en comercios asociados.

Según las cifras entregadas por Transbank a través de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, si en enero de 2010 los reclamos llegaron a los 396, durante las cuatro primeras semanas de julio éstos se redujeron a 28, es decir, 92,9% menos.

De ellos, cuatro quejas son por compras con uso de PinPass, mientras que las restantes fueron realizadas sin el uso de la clave en comercios no asociados.

Esto, debido a que aún algunos establecimientos no se suman a la modalidad de pago con clave secreta, tras la marcha blanca realizada hasta fines de mayo.

Sin embargo, la adhesión ha sido alta, ya que hasta mayo los comercios habilitados llegaban a los 62.000 en el país, según contabilizó Transbank.

En relación a los montos reclamados, éstos también registraron una caída desde los $ 42,5 millones en enero a unos $ 2,1 millones durante las cuatro primeras semanas del mes pasado.

En tanto, desde que el PinPass comenzó a regir de manera obligatoria, los reclamos bajaron de 362 en mayo a 310 en junio, lo que representa una caída de 14,36%.



Más operaciones

El número de transacciones con tarjetas de crédito durante las cinco semanas del mes pasado anotaron también un incremento, ya que llegaron a las 7.118.776 operaciones. Esto representa un aumento de 12,13% en relación a enero pasado cuando éstas sumaron 6.348.363 transacciones.

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Compra promedio con tarjetas del retail cayó 10% en el primer trimestre del año

Según la Sbif, los plásticos de La Polar y ABC tienen los promedios de compra más altos.

por Héctor Cárcamo Silva

En promedio, los chilenos gastan $ 19.864 en cada compra que realizan en las casas comerciales. Así lo revela el último informe de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (Sbif) sobre los emisores no bancarios en el primer trimestre del año. La cifra es 10% más baja que los $ 22.788 de enero-marzo de 2008.

Mientras el promedio de compras que más cae es el de Paris y Johnson's, algunos como La Polar y ABC muestran alzas. La Polar posee el promedio de compras más alto del sector, con $62.536, seguido de ABC, con $ 45.840. La distancia es grande con cadenas como Presto (D&S), Ripley y Falabella, que tienen promedios de $ 13 mil a $ 16 mil, pero un volumen total de operaciones sustancialmente mayor.

Según el analista de Fit Research, Raúl Barros, una de las razones que pueden explicar el alto promedio de La Polar tiene que ver con el comercio asociado a su tarjeta, que genera alto consumo en sus clientes concentrados en los segmentos C2, C3 y D.

Las cifras reflejan también el impacto de la crisis en el consumo local. Un 12% de caída, hasta $ 1.091.343 millones, registró el monto total de operaciones con las tarjetas, comparado con el primer trimestre de 2008.

Según Barros, esta baja se explica por la mayor cautela de los chilenos en el consumo. "Que el gasto en tarjetas vaya disminuyendo está en línea con que los clientes, por una menor estabilidad laboral, tienden a hacer compras más al contado o no incurrir en grandes compromisos", explica.

Las bajas más considerables en el retail son anotadas por ABC y Johnson's, con caídas superiores al 40%, mientras las tarjetas de La Polar e Easy son las únicas que no caen.

Pese a la caída en las ventas, el nivel de riesgo en el retail se mantiene controlado. La morosidad de la industria cayó de 15,3% en el último trimestre de 2008, a 13,5% en enero-marzo de 2009. Mientras los incumplimientos hasta 90 días caen más de un punto porcentual, sólo los morosos a más de 90 días suben de 5% a 5,5%.

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