La crisis económica global ha perjudicado a los trabajadores a través de las quiebras de gigantes multinacionales, despidos masivos, y una merma en la confianza respecto del sistema financiero estadounidense.
Sin embargo, los trabajadores en Estados Unidos tienen motivos más poderosos para mirar el futuro con temor, ya que sus planes de jubilación, en especial los basados en los ahorros privados, corren un serio riesgo.
Durante las últimas décadas, muchos han puesto su fe en la creencia tradicional de que la inversión en acciones es el camino más estable a largo plazo para la seguridad en la jubilación. Pero esa creencia hoy se ve desafiada, debido a que la crisis financiera actual ha borrado años de valor de los ahorros de las personas en los sistemas de pensiones privados.
De hecho, el colapso de los mercados de acciones tras la quiebra de Lehman Brothers el año pasado, dejó a los 100 mayores planes privados de jubilación con un déficit de US$ 217 mil millones en 2008, dejándolos sólo con 79% de los activos necesarios para cubrir sus deudas a largo plazo.
Eso se compara con el superávit de US$ 86 mil millones (109% de sus deudas estimadas) a fines de 2007, según un estudio de la consultora de recursos humanos Watson Wyatt.Los activos de los planes de pensiones cayeron 26% el año pasado, principalmente debido a las pérdidas en inversiones, según el estudio.Y la situación no parece ir mejorando este año.
Otro estudio de la consultora Milliman, publicado a comienzos de marzo, reveló que los mayores planes de pensiones estadounidenses perdieron US$ 54 mil millones adicionales sólo en febrero.
Aunque no es inusual para las empresas tener déficit en sus planes de pensiones, y el déficit generalmente no afecta los pagos para los jubilados en el corto plazo, evitar problemas a futuro implica que estas empresas deben incrementar sus inversiones.Además, las empresas están enfrentando requisitos federales de financiamiento más estrictos para las pensiones, dijo a USA Today el consultor de jubilación de Watson Wyatt, David Speier.
“Esta combinación exigirá a las empresas hacer asombrosas inversiones en pensiones durante los próximos años, en momentos en que no pueden hacer ese gasto”, afirmó.A pasos de jubilarAnte este escenario, muchos de los estadounidenses que están a pasos de jubilar han decidido retrasar su retiro.
De hecho, los baby boomers, la gran generación de consumidores, han dejado de gastar, viendo la corta distancia que los separa de la jubilación, e incluso han decidido seguir trabajando para acceder a una mejor jubilación.Según una encuesta realizada por Financial Times y la consultora Harris Poll, cada vez existe mayor disposición a retrasar la edad de jubilación a nivel mundial. En Gran Bretaña, 61% de los encuestados dijo que apoyaría un re-traso en la edad de jubilación (que hoy es a los 65 años) y sólo 13% declaró oponerse “fuertemente” a ello.
En tanto, en Estados Unidos, dos tercios de los encuestados dijeron que favorecerían un retraso en la jubilación desde los 65 años.Sin embargo, no todos han optado por el mismo camino. A pesar de que los retiros anticipados de las Cuentas Individuales de Jubilación (IRA, su sigla en inglés) y de los planes 401(k) (a través de las empresas) obligan a pagar impuestos y penalizaciones, eso no los está frenando.
La cantidad de empresas reportando retiros anticipados subieron a 44% el mes pasado en comparación con el 15% registrado en octubre, según un estudio de Watson Wyatt, que encuestó a ejecutivos de 141 empresas estadounidenses.Sin embargo, los expertos recomiendan no hacerlo.
El vicepresidente de planeamiento financiero del Centro de Investigación Financiera Schwab, Rande Spiegelman, plantea que hacer un retiro anticipado debería ser el último recurso, “justo antes de quedarse sin casa o de la inanición”, explicó a Dow Jones.
“Es mejor pedir un préstamo a recurrir a la jubilación”, recalcó.Según la Administración de Seguridad Social de Estados Unidos, desde el comienzo del año fiscal el 1 de octubre de 2008, las solicitudes de jubilación se incrementaron 25% en comparación con lo que sucedía en mayo del año pasado.
Esto se compara con el 15% de incremento proyectado a medida que la generación de posguerra alcanza la edad para una jubilación anticipada, según el Jefe Actuario de la Administración de Seguridad Social, Stephen Goss.Preocupación mundialLa preocupación por reunir el dinero suficiente para la jubilación está creciendo este año en todo el mundo.
Según la encuesta de Financial Times y Harris Poll, más de la mitad de los adultos en Estados Unidos, Francia, Italia y España dicen estar más preocupados acerca de esto que lo que estaban hace doce meses.Los más preocupados son los estadounidenses, donde 59% de los encuestados afirmó que está más preocupado del tema en comparación con lo que estaba hace un año. Alemania, cuyas cifras son las más bajas de la encuesta, tiene casi 40% de mayor preocupación.
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