Banco Central ve una demanda más débil por créditos hipotecarios y de consumo

La situación fue atribuida por los bancos consultados a condiciones menos favorables de tasas de interés.

De acuerdo con los resultados de la encuesta trimestral sobre Condiciones Generales y Estándares en el Mercado del Crédito para el segundo trimestre de 2013 del Banco Central de Chile, "en general se observan condiciones algo más restrictivas en la oferta de financiamiento y una demanda más débil para empresas constructoras e inmobiliarias. Además, se reporta un debilitamiento en la demanda por créditos de los hogares, tanto para fines de consumo como para la adquisición de viviendas".

La demanda por financiamiento desde los hogares se debilitó tanto para créditos de consumo como hipotecarios para la vivienda, de acuerdo a la opinión de un 25 y 23% de los bancos consultados, respectivamente, lo cual fue atribuido por los bancos consultados, a condiciones menos favorables de tasas de interés.

En tanto, un 69% de los bancos consultados no reportan cambios en la demanda por 
créditos de hogares con respecto al trimestre anterior.

En cuanto a la demanda por créditos de grandes empresas las opiniones son divergentes: mientras un 25% de los bancos consultados reporta un fortalecimiento de las condiciones de demanda, otro 19% de los bancos observa condiciones más débiles.

Respecto al financiamiento de pymes, la demanda permanece sin variación respecto al trimestre anterior, aún cuando un 23% de los bancos consultados reportan una demanda más débil, asociado a una menor inversión en activo fijo.

Por último, un 38% de los bancos encuestados reporta un debilitamiento de la demanda por créditos de empresas inmobiliarias y constructoras, lo que se relaciona con un menor dinamismo de las actividades que desarrollan este tipo de empresas.

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Créditos de consumo por $1 y $3 millones a 24 meses pueden hasta duplicarse por los intereses

Por un préstamo por la cifra más alta se puede pagar casi $6 millones, según cifras de la Superintendencia del ramo.

Un préstamo por $3 millones a 24 meses puede costarle dos millones más barato o más caro dependiendo de la institución financiera en que lo pida.

Según los datos publicados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras -y que toma como base las tasas de pizarra de bancos, divisiones de consumo de éstos y cooperativas entre el 18 y 22 de febrero-, los créditos alcanzan una brecha de hasta 56%.

Por un préstamo de $3 millones en 24 cuotas, la cooperativa Oriencoop cobra finalmente casi el doble de lo solicitado ($5,8 millones), mientras que en el Banco Nova, el mismo crédito cuesta $3,7 millones (ver infografía).En las colocaciones a 36 meses, las diferencias son mucho mayores.

Al solicitar $3 millones en Oriencoop se pueden pagar más de 8 millones, 81% más que en Itaú, donde el monto asciende a $4,4 millones.En ambos casos, la institución con mayores intereses es una cooperativa. Sin embargo, los analistas hacen un llamado a no generalizar.

"No todas las cooperativas cobran grandes intereses, incluso algunas lo hacen en menor medida que ciertos bancos. Además, en muchas tienen políticas donde premian el buen comportamiento y a fin de año hacen devoluciones a los clientes que fueron buenos pagadores", argumenta Carola Saldías de Fitch Ratings.

Para Paula Vicuña, de Santander Investment, "las cooperativas le ponen precio al riesgo y si bien muchas tienen altas tasas, le están prestando a individuos que no están bancarizados y que tienen como única opción estas instituciones".

En el caso de los bancos, las instituciones con menores tasas -en este estudio- son BCI, Chile y Scotiabank, mientras los con mayores intereses son Paris y Ripley. Así, por ejemplo, al solicitar un préstamo de $3 millones, prendado en 2 años, entre Ripley y Banco de Chile se observa una diferencia de casi $900 mil.

Los analistas creen que la brecha entre los bancos asociados al retail se debe, al igual que en las cooperativas, por prestarle a personas menos bancarizadas.

Para Carola Saldías, los bancos asociados a casas comerciales están orientados a segmentos que no tienen acceso a una gran variedad de créditos, por lo que las tasas pasan a segundo plano. "En lugar de poder optar a 5 instituciones, sólo puede elegir dos", comenta.

Economía y Negocios Online, El MercurioFRANCISCA URROZ RICHARDS