Retail Latin America: Créditos de Consumo

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2015/03/13

Sernac detecta diferencias de hasta casi $3 millones en costos de créditos de consumo

El organismo analizó 17 instituciones, entre cajas de compensación y bancos, a través de los simuladores vía internet.

El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) realizó un estudio que incluyó a 17 instituciones, entre ellas, cajas de compensación y bancos, para transparentar el mercado, en especial sobre los costos de los créditos. Este análisis se construyó utilizando los simuladores de créditos de consumo, disponibles en los sitios web de las entidades financieras, considerando un monto de $2.000.000 a pagar en 36 y 48 cuotas mensuales y de $4.000.000 en los mismos plazos. Para esto se contempló el perfil de un consumidor con un ingreso que fluctúa entre $400.000 y $550.000.

Créditos de Consumo En el caso del Costo Total del Crédito (CTC) para $2.000.000 a 36 meses plazo, fluctúa entre $2.501.928 (Bice) y $3.547.512 (Banefe), es decir, se registra una diferencia superior a un millón de pesos. En tanto, la Carga Anual Equivalente (CAE) más alta fue de un 41,98% (Banefe), mientras que la menor alcanzó un 14,82% (Bice). Respecto al mismo monto, pero a 48 meses plazo, el CTC oscila entre $2.735.520 (Bice) y $4.115.520 (Banefe), es decir, se detectó una diferencia superior a un millón 300 mil pesos. En tanto, la CAE más baja es de 15,93% (Bice) y la más alta se eleva hasta un 41,31% (Banefe).

En el caso de la simulación de créditos de consumo por $4.000.000 a un plazo de 36 meses, el CTC fluctúa entre un mínimo de $4.931.136 (BBVA) y $7.093.872 (Banefe), es decir, se registra una diferencia de hasta 2 millones 162 mil. Mientras que la Carga Anual Equivalente puede alcanzar hasta 41,96% (Banefe), la más baja se detectó en 13,36% (BBVA). Para un crédito de consumo de igual monto, pero a 48 meses plazo, el CTC alcanza un máximo de $8.230.080 (Banefe), mientras que el monto mínimo es de $5.279.760 (BBVA).

En este caso la diferencia es superior a los 2 millones 900 mil pesos. Respecto de la CAE, en este caso, la más alta fue de 41,30% (Banefe) y la menor llegó a 13,72% (BBVA). Ante estos resultados, el Director Nacional del Sernac, Ernesto Muñoz, hizo un llamado a cotizar, dentro de las posibilidades que tienen los consumidores, en varias instituciones antes de contratar un crédito de consumo. Emol Jueves, 12 de Marzo de 2015, 14:47 Listado

Fuente: Emol.com -

2015/01/06

ABIF: “Se acentuó el descenso de la trayectoria de los créditos de consumo”

Según la entidad gremial, esto estaría relacionado con la desaceleración.

Continúan las señales desalentadoras para la actividad económica. Así es como en noviembre pasado, las colocaciones de consumo del sistema bancario registraron un aumento real leve de sólo 0,3%, obteniendo una expansión interanual del 3,5% en el acumulado entre enero y el undécimo mes del año pasado.

Por esta razón, la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF) advirtió que "se acentuó el descenso de la trayectoria de los créditos de consumo". Además, explicó que este menor crecimiento "se relacionaría con la desaceleración económica, situación que se manifiesta y a su vez es reforzada en un deterioro del índice de percepción de la economía".

Respecto a la composición de los préstamos de consumo, la ABIF dijo que las cifras de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) exponen que hay una mayor orientación hacia clientes de mayores ingresos.

Asimismo, señaló que lo anterior se refleja en el menor dinamismo que han mostrado las divisiones de consumo y banca Retail, que atienden a los clientes de menores ingresos y que registran un ritmo de expansión inferior que el agregado.

www.df.cl

2014/01/15

Banco Central: 25% de los bancos fijan condiciones más restrictivas para créditos de consumo

Además, según un sondeo del ente rector, el 100% de los bancos no reportó cambios en su oferta de créditos hipotecarios en el cuarto trimestre de 2013.

El Banco Central dio a conocer los resultados de su encuesta sobre créditos bancarios correspondiente al cuarto trimestre del 2013, el que reveló que el 25% de los bancos ha fijado condiciones más restrictivas para la entrega de créditos de consumo.

De acuerdo al informe de la entidad, "un 17% de los bancos encuestados reporta condiciones más restrictivas para la oferta de créditos a empresas constructoras e inmobiliarias, si bien un 83% informa que la oferta no presenta cambios con respecto al trimestre anterior".

Respecto de los créditos conferidos al resto de las empresas, la totalidad de los bancos reporta condiciones sin cambios para las pymes y solo un 6% reporta condiciones más restrictivas para el segmento de grandes empresas.

Por otro lado, "un 25% de los bancos encuestados han fijado condiciones más restrictivas en la oferta de créditos de consumo, lo cual fue atribuido por las entidades consultadas principalmente a un mayor riesgo percibido en esta cartera y, en menor medida, a efectos que se podrían derivar de modificaciones al entorno regulatorio".

Finalmente, en el caso de los créditos hipotecarios para la vivienda, el 100% de los bancos no reporta cambios respecto al período anterior.