La nueva normativa sobre provisiones (resguardos por impagos) en créditos a empresas que se aplicará desde enero de 2010 preocupa a la banca local.Y es que el capítulo B-1 de la circular 3.476 emitida por la Superintendencia de Bancos este año pondrá en marcha un nuevo régimen de provisiones para incrementar los resguardos de la banca en préstamos a empresas.
Ante esta normativa, al interior de la industria no son pocas las voces que han manifestado su inquietud, ya que las mayores provisiones obligarán a las entidades financieras a elevar los spread asociados a este tipo de créditos.Gremio inquietoY la preocupación ya se percibía en el sector, tanto que llegó hasta las oficinas de la Asociación de Bancos.
El presidente de la entidad gremial, Hernán Somerville, reconoció ayer que hace un par de meses se creó una comisión para estudiar la normativa e intentar flexibilizar la circular con la autoridad bancaria.Incluso, señaló que “en cuanto a las provisiones nosotros hemos hecho observaciones a la Superintendencia de Bancos (...) y estamos en un proceso de análisis con ellos”.
En la banca también reclaman que si bien durante este año ha habido numerosos llamados del gobierno para que la industria flexibilice y aumente la entrega de créditos a tasas más convenientes (en línea con los recortes en la tasa de política monetaria realizados por el Banco Central), la nueva normativa sobre provisiones se contrapone a estos objetivos.
“Aquí hay ciertas contradicciones en cuanto a los mensajes públicos”, enfatizó Somerville. En todo caso, dijo que “hay una relación muy buena con la Superintendencia, tenemos un diálogo muy abierto, franco, positivo, hemos trabajado en todas las normativas y leyes en el pasado”.
Aumentan los spreadEn la industria local aseguran que el gran cambio que la normativa producirá será un fuerte incremento en los spread de los créditos a empresas, lo que finalmente elevará la tasa final de estos préstamos.Sobre todo para aquellas empresas de menor tamaño, que poseen un indicador de riesgo mayor.
Como por ejemplo, una empresa de clasificación B2, es decir, aquella que según la autoridad bancaria es una empresa que tiene suficiente capacidad de pago pero que puede deteriorarse ante condiciones económicas adversas.Según algunos cálculos de la industria, actualmente la provisión promedio para empresas con esta clasificación es de 0,78% anual.
Mientras que con la nueva circular los bancos deberán provisionar 4,50% del crédito. En el caso de los spreads, estos subirán en línea con las provisiones.
Es decir, saltarán de 0,78% anual a 4,50% anual.Por otro lado, las grandes corporaciones (es decir, aquellas con clasificación A1, sin riesgos que la afecten) no quedarán ajenas al nuevo esquema. Ello, porque actualmente los bancos no realizan provisiones a las grandes empresas. Sin embargo, desde enero del próximo año deberán hacer resguardos por el 0,04% del préstamo solicitado por la compañía.
Crédito universal sigue en estudio
Otro de los temas que copa la agenda del presidente de los banqueros, es la creación del nuevo crédito universal, que forma parte del proyecto de Ley de Mercado de Capitales, MKIII, y en el que Somerville mostró aprensiones respecto de su constitucionalidad hace tres semanas.
Ayer, dijo que ante el estudio que encargó el Ministerio de Hacienda para defender la constitucionalidad del crédito universal “nosotros tenemos observaciones de fondo, sobre la necesidad de este crédito universal, hay una tremenda competencia. Los fiscales de la Asociación de Bancos están mirando este tema, pero no tenemos un estudio específico en este momento”.
Añadió que se debe avanzar en las reformas al Estado para elevar la productividad y que existen intereses corporativos que perjudican estas iniciativas. “¿Cuántos años estamos escuchando los chilenos de la reforma de la educación o del Estado? ¿No hay conciencia a nivel nacional de que esto está afectando a la productividad?, indicó”.
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