Ex ministro Hermosilla alerta sobre riesgo de sobreendeudamiento por alza de la inflación

Lo bueno es que los bancos se han puesto más conservadores para prestar, lo que ha permitido que su nivel de riesgo en Chile siga siendo muy bajo".

Por Felipe Lozano R. Luego de que el desempleo bajara en Chile desde sobre el 10% en plena crisis a comienzos de la década hasta el 7% actual, los chilenos iniciaron una "fiesta del consumo" pocas veces vista, beneficiando a supermercados, multitiendas y cualquier empresa que tenga alguna necesidad que cubrir. Pero como el placer no es gratis, los niveles de endeudamiento se han elevado en los últimos meses, preocupando a algunos sectores del mercado. De hecho, los propios bancos reconocieron que han endurecido sus políticas para otorgar préstamos al observar un alza en el riesgo de sus clientes. En ese contexto, el ex ministro de Vivienda en el gobierno de Eduardo Frei, ex gerente de la financiera Conosur y actual director del banco Falabella, Edmundo Hermosilla (DC), está alerta al fenómeno. "La disposición para endeudarse ha aumentado de la mano de un menor desempleo y hay que estar atentos porque eso podría generar una situación de sobreendeudamiento. Lo bueno es que los bancos se han puesto más conservadores para prestar, lo que ha permitido que su nivel de riesgo en Chile siga siendo muy bajo, lo que da tranquilidad", asegura. -¿Qué factores de riesgo ve en el endeudamiento de las personas? -El alza del IPC le ha pegado muy fuerte a algunos segmentos de la población y ha bajado el ingreso disponible. De esa manera ha subido el riesgo de esos deudores. Pero también hay un factor estructural: han aumentado los gastos fijos de la gente, que hoy paga cuentas de celular, cable, internet, etc., y finalmente esa mezcla hace que uno pueda endeudarse menos. -¿El bajo crecimiento que muestra el país y las turbulencias financieras aumentan ese riesgo? -Tenemos un sistema financiero tremendamente sólido y que es un verdadero ejemplo en Latinoamérica. Tenemos una economía súper ordenada, que quizás está creciendo menos, pero pese a ello el sistema financiero seguirá siendo muy sano. "Se está reduciendo la privacidad de la gente" Edmundo Hermosilla moderó esta mañana el seminario "La amenaza de la sociedad de la información al derecho a la privacidad", organizado por el Centro de Estudios para el Desarrollo (CED), ligado a la DC, donde también participaron los senadores Jovino Novoa (UDI), Alberto Espina (RN), y los diputados Jorge Burgos (DC) y Guillermo Ceroni (PPD). En momentos en que precisamente el crédito se expande a través de actores bancarios y no bancarios, la información sobre las deudas, los ingresos y obligaciones de las personas está cobrando relevancia, según el ex ministro de Vivienda. "Hay un avance vertiginoso de las tecnologías de la información (TIC's) y se está reduciendo la privacidad de la gente. Esto avanza tan rápido que una visión legalista no es suficiente para proteger los datos de los consumidores", asegura. -En Chile hemos visto un aumento de la clonación de tarjetas y de robo de datos. ¿Se está haciendo lo suficiente para abordar el problema? -Más que saber si se está haciendo lo correcto, la pregunta es si en Chile existen los resguardos necesarios para evitar ese tipo de situaciones. Hay que preguntarse quiénes son los responsables. Si los bancos, si las personas... Es un terreno opinable. "Hoy no sólo hay problemas con los datos bancarios, sino que por ejemplo con el manejo de fotos e imágenes en internet. Hay una serie de delitos y responsabilidades que no están claramente expresadas en la ley y que como sociedad debemos abordar". Otro tema que se abordó hoy tiene que ver con la publicación de datos "positivos y negativos" de los consumidores. Hasta ahora sólo los negativos -como las deudas impagas- están disponibles públicamente, pero Hermosilla cree que es fuente de debate que los positivos -como los activos o fondos para la jubilación- también puedan llegar a ser conocidos por cualquiera. "Tarde o temprano estas materias se van a legislar, y es necesario que discutamos para tener una visión clara", afirmó ¿Consolidación de deudas? La información que hoy se puede recabar sobre las deudas de los chilenos -de acuerdo a la legislación actual- sólo incluye los préstamos otorgados por los bancos, dejando afuera a casas comerciales, cajas de compensación, farmacias y cooperativas, que también otorgan crédito. Por ello en el mercado financiero hay quienes piden que se consoliden las deudas y que la Superintendencia de Bancos pueda medir el riesgo de las personas, sabiendo cuáles son todas sus obligaciones. Hermosilla, director del banco Falabella, señala que el punto es discutible. "Si vamos a saber las deudas que una persona tiene con multitiendas, cajas de compensación o cooperativas, ¿por qué no podríamos saber los ahorros que tiene en una AFP, por ejemplo?". -¿Pero no sería más sano para el sistema financiero que se supiera el riesgo exacto? El negocio del retail es cada día más financiero. -La actividad crediticia es muchísimo más grande y crece más en los bancos que en las multitiendas. Lo que pasa es que este último mercado es más competitivo y se hace más publicidad. "La esencia del sistema de información de los bancos es para resguardar la solvencia de estas instituciones, ya que tienen depositantes, y esos fondos deben estar respaldados. Pero el caso de las casas comerciales es distinto, porque ahí nadie tiene su dinero, sino que sólo le prestan a la gente". "La 'U' tiene un equipo extraordinario" Con el 3% de la propiedad de Azul Azul -vehículo de inversión que controla al club deportivo Universidad de Chile-, Edmundo Hermosilla es director en el equipo azul. Fanático de toda la vida -incluso fue sondeado para ocupar la presidencia de Azul Azul, que finalmente quedó en manos de Federico Valdés-, asegura que el fútbol es mucho más entretenido que su antigua pasión, la política, "sobre todo cuando ganamos (ríe)". Hermosilla señala: "Tenemos un equipo extraordinario y un directorio muy capacitado, que ha permitido que nos manejemos como una sociedad anónima como cualquier otra. Todos estamos aportando para que al club le vaya bien, lo que se debería complementar con la salida a bolsa el próximo año". Sobre la cuestionada "doble militancia" del presidente de Azul Azul, Federico Valdés -el decano de la Facultad de Derecho de la Universidad de Chile, Ricardo Nahum, lo critica por ser vicerrector de la Universidad del Desarrollo-, Hermosilla asegura que "es una discusión bizantina. Necesitamos gente con espíritu y capacitada. Estoy seguro de que esto se resolverá muy pronto".

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